Thẻ tín dụng là gì? Lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng

Tóm tắt nhanh nội dung:

• Thẻ tín dụng là loại thẻ cho phép chủ thẻ chi tiêu trong phạm vi hạn mức tín dụng được cấp trước và hoàn trả lại số tiền đã sử dụng theo thời hạn quy định.
• Thẻ tín dụng có một số chức năng chính như: chi tiêu trước – thanh toán sau, rút tiền mặt tại ATM và thanh toán trả góp.
• Khi sử dụng đúng cách, thẻ tín dụng có thể mang lại nhiều lợi ích như thanh toán tiện lợi, thời gian miễn lãi cho các giao dịch chi tiêu và các chương trình ưu đãi.

1. Thẻ tín dụng là gì?

Tại khoản 3 Điều 3 Thông tư số 18/2024/TT-NHNN quy định về thẻ tín dụng như sau:

Thẻ tín dụng (credit card) là thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp theo thoả thuận với tổ chức phát hành thẻ.

Có thể hiểu đơn giản, thẻ tín dụng (Credit Card) là thẻ cho phép chủ thẻ sử dụng một hạn mức tín dụng được cấp sẵn để chi tiêu hoặc thanh toán và hoàn trả lại tiền cho tổ chức phát hành thẻ sau theo thời hạn quy định.

Người dùng có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán thông qua máy POS, thanh toán trực tuyến trên ứng dụng ngân hàng hoặc liên kết thẻ với các ví điện tử.

2. Chức năng của thẻ tín dụng

2.1. Chi tiêu trước, thanh toán sau

Chi tiêu trước, thanh toán sau là chức năng cơ bản của thẻ tín dụng. Theo đó, chủ thẻ có thể sử dụng hạn mức tín dụng do ngân hàng cấp để thanh toán các khoản chi tiêu trước, sau đó hoàn trả lại số tiền đã sử dụng cho ngân hàng trong thời gian quy định.

Người dùng có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán theo nhiều hình thức khác nhau, chẳng hạn:

• Thanh toán trực tiếp tại cửa hàng như nhà hàng, khách sạn, siêu thị hoặc quán cà phê bằng cách quẹt thẻ vào máy POS.
• Thanh toán trực tuyến cho các giao dịch mua sắm, thanh toán hóa đơn điện nước, nạp tiền điện thoại hoặc phí dịch vụ thông qua ứng dụng ngân hàng hoặc ví điện tử liên kết.

Cuối mỗi kỳ sao kê, ngân hàng sẽ tổng hợp toàn bộ giao dịch trong tháng và gửi bảng sao kê thẻ tín dụng, trong đó hiển thị số tiền cần thanh toán và thời hạn thanh toán cho chủ thẻ.

2.2. Rút tiền mặt

Ngoài chức năng thanh toán, một số thẻ tín dụng còn cho phép rút tiền mặt tại máy ATM.

Tuy nhiên, phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng sẽ cao hơn thẻ thanh toán, thường khoảng 4%. Vì vậy, chức năng này thường chỉ được sử dụng trong trường hợp cần thiết.

2.3. Thanh toán trả góp

Nhiều cơ sở bán hàng và trang thương mại điện tử hiện nay cung cấp chương trình trả góp qua thẻ tín dụng, cho phép khách hàng chia nhỏ giá trị giao dịch thành nhiều kỳ thanh toán.

Ví dụ, khi mua các sản phẩm có giá trị lớn như điện thoại, máy tính hoặc đồ điện tử, khách hàng có thể trả góp theo kỳ hạn 3, 6, 12 hoặc 24 tháng.

Hình thức này giúp người dùng giảm áp lực tài chính khi mua sắm các sản phẩm có giá trị cao.

3. Lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng

3.1. Thanh toán tiện lợi

Thẻ tín dụng giúp giảm nhu cầu mang theo tiền mặt, người dùng có thể thanh toán nhanh chóng tại các cửa hàng, siêu thị, nhà hàng hoặc khi mua sắm trực tuyến. Ngoài ra, thẻ tín dụng thường được chấp nhận rộng rãi tại nhiều điểm thanh toán trong nước và quốc tế, giúp việc chi tiêu trở nên thuận tiện hơn khi mua sắm hoặc đi du lịch.

3.2. Thời gian miễn lãi

Một trong những lợi ích đáng chú ý của thẻ tín dụng là thời gian miễn lãi đối với các giao dịch chi tiêu.

Thông thường, ngân hàng áp dụng thời gian miễn lãi khoảng 45–55 ngày nếu chủ thẻ thanh toán đầy đủ dư nợ trước ngày đến hạn. Điều này giúp người dùng có thêm thời gian để sắp xếp tài chính và quản lý dòng tiền cá nhân.

3.3. Nhiều chương trình ưu đãi

Nhiều ngân hàng triển khai các chương trình ưu đãi dành cho chủ thẻ tín dụng nhằm khuyến khích thanh toán không tiền mặt. Một số ưu đãi phổ biến bao gồm: Hoàn tiền, tích điểm thưởng, giảm giá hoặc ưu đãi khi thanh toán hoặc chi tiêu.

3.4. Hỗ trợ chi tiêu trong những trường hợp cần thiết

Thẻ tín dụng cũng có thể đóng vai trò như một nguồn tín dụng ngắn hạn khi người dùng cần thanh toán các khoản chi tiêu phát sinh. Nhờ hạn mức tín dụng được cấp sẵn, chủ thẻ có thể sử dụng thẻ để thanh toán trước và hoàn trả lại cho ngân hàng trong kỳ sao kê tiếp theo.

3.5. Góp phần xây dựng lịch sử tín dụng

Việc sử dụng thẻ tín dụng và thanh toán đúng hạn có thể giúp hình thành lịch sử tín dụng tích cực.

Thông tin thanh toán của chủ thẻ thường được cập nhật vào hệ thống thông tin tín dụng, từ đó hỗ trợ các tổ chức tín dụng tham khảo khi khách hàng đăng ký các sản phẩm tài chính khác như vay tiêu dùng, vay mua nhà hoặc mở thêm thẻ tín dụng.

>>> Xem thêm: Điều kiện mở thẻ tín dụng và cách mở thẻ tín dụng tại ngân hàng

Lưu ý: Nội dung trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, chỉ mang tính chất tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm.